GBM lanza “Mi retiro”, una nueva forma de democratizar la planificación para el retiro

En un contexto en donde la planificación a largo plazo es crucial para la estabilidad económica, GBM anuncia el lanzamiento de su herramienta «Mi retiro». Mediante un Plan Personal de Retiro (PPR), esta nueva cuenta está diseñada para ayudar a los mexicanos a ahorrar para su retiro con beneficios fiscales.

Disponible en la app GBM, en menos de 5 minutos los usuarios elegibles* pueden abrir una estrategia de PPR, basada en una serie de preguntas de perfilamiento que se alinean con el nivel de riesgo, plazo e ingresos, con el objetivo de ofrecer un plan que sea fiscalmente eficiente y a largo plazo.

Con “Mi retiro” se da un paso más para convertir a México en un país de inversionistas, ofreciendo la tecnología y la educación financiera necesaria, gracias a que comprende los beneficios exclusivos que otorga tener un PPR como:
Beneficio fiscal: Las aportaciones a tu PPR son deducibles de impuestos hasta el tope anual establecido en la Ley del ISR. Puedes deducir hasta el 10% de tu ingreso bruto anual o el tope de 5 UMAs elevadas al año.
Totalmente digital: Apertura rápida, aportaciones automáticas gracias a que puede hacer domiciliaciones, así como seguimiento y control desde la app.
Posibles devoluciones: Al deducir, podrías tener saldo a favor en tu declaración anual, por lo que podrás solicitarlo.
Crecimiento eficiente: Los rendimientos dentro del PPR no pagan ISR mientras permanezcan en el plan, potenciando el efecto compuesto.
Ahorro realmente tuyo: Complementa el monto que se recibe en el retiro si recibieras una pensión o dinero de tu AFORE.
Ventajas al retirarte: A partir de los 65 años, se pueden realizar retiros libres de ISR siempre que no excedan los montos establecidos en ley, y si se exceden aun así una parte queda exenta de ISR.
“El cierre de año es una oportunidad para reflexionar sobre nuestro futuro financiero y las herramientas que necesitamos para construirlo. Un Plan Personal de Retiro no solo fortalece tus ingresos a largo plazo; también es un regalo para tu futuro que puede empezar a darte beneficios desde hoy”, afirmó Pedro de Garay, Co-CEO de GBM.

Invirtiendo en un retiro digno

La necesidad de herramientas como «Mi retiro» responde a una realidad desafiante en los hábitos financieros del país, pues solo 4 de cada 10 personas mayores de edad en México tienen una cuenta de ahorro para el retiro, en su mayoría de tipo Afore. Sin embargo, más del 50% de la población económicamente activa en México trabaja en la informalidad o de manera independiente, lo que significa que no cuentan con seguridad social ni aportaciones automáticas para su retiro.

Incluso para quienes sí están registrados en un sistema de ahorro formal, la Afore podría no ser suficiente. La OCDE estima que la «tasa de reemplazo» promedio en México —el porcentaje del último salario que se recibe como pensión— será apenas del 55.5%, muy por debajo del rango recomendado del 70% al 85% para mantener el estilo de vida. Además, con una esperanza de vida que ronda los 75 años (y hasta 79 para las mujeres), los ahorros deben sustentar periodos de retiro cada vez más largos.

Ante este panorama, los PPR y alternativas como “Mi retiro” se consolidan como el vehículo indispensable para complementar el ahorro obligatorio y cerrar la brecha pensional.