¿Por qué dos personas que ganan lo mismo pueden tener un Credit Score muy diferente?

Dos personas pueden ganar lo mismo, tener empleos similares e incluso compartir metas financieras y, aun así, tener un Credit Score muy diferente. Esto ocurre porque el sueldo no determina este puntaje, lo que refleja es la manera en que cada persona ha manejado sus créditos a lo largo del tiempo.

“El Credit Score es un número que va de 300 a 850 y funciona como un indicador de la situación crediticia. Para calcularlo se considera información relacionada con el manejo de los créditos, como la puntualidad de los pagos, cuánto del crédito disponible se utiliza o la experiencia acumulada con distintos financiamientos”, explica Hugh Bruce, Chief Consumer Officer de Círculo de Crédito, Sociedad de Información Crediticia (SIC), con más de 20 años de experiencia en el sector.

Esto significa que tener mayores ingresos no necesariamente se traduce en un mejor puntaje. Una persona puede contar con un sueldo alto y utilizar constantemente una proporción importante de sus líneas de crédito, mientras otra, con un ingreso similar, puede mantener un menor nivel de uso y pagar puntualmente. Aunque ambas reciban la misma cantidad de dinero, su comportamiento crediticio es distinto.

“Uno de los errores más comunes es pensar que el Credit Score habla de cuánto dinero tiene o gana una persona, pero en realidad, ayuda a entender cómo está manejando sus créditos. Es un indicador que vale la pena conocer independientemente del nivel de ingresos, ya que permite poner atención en comportamientos concretos y entender qué está ocurriendo con una parte importante de las finanzas personales”, añade Bruce.

¿Qué puede decirte tu Credit Score sobre tus finanzas?

El especialista de Círculo de Crédito refiere que consultar el Credit Score no debería ser una acción reservada para el momento en que se necesita un nuevo financiamiento. Conocerlo permite tener un punto de referencia sobre la forma en que se están manejando los créditos y, sobre todo, entender qué hay detrás de ese número.

Entre los principales aspectos que pueden influir en el puntaje se encuentran:

• Cómo pagas tus créditos. La puntualidad y el cumplimiento de los pagos forman parte de la información que se considera para calcular el puntaje.
• Cuánto del crédito disponible utilizas. Tener una línea de crédito no significa que sea necesario utilizarla por completo. La proporción utilizada también puede influir.
• Cuánta experiencia tienes utilizando crédito. El tiempo durante el cual una persona ha manejado productos de crédito aporta información sobre su comportamiento.
• Qué tipos de crédito has utilizado. La experiencia con diferentes productos también es considerada.
• Las consultas relacionadas con nuevas solicitudes de crédito. Buscar distintos financiamientos en periodos cortos también puede formar parte de los elementos considerados en el cálculo.

“El Credit Score nos recuerda que la salud financiera no depende únicamente de cuánto ganamos, sino también de los hábitos que construimos alrededor del crédito. Consultarlo periódicamente permite entender cómo esos hábitos se reflejan en nuestro número y así tomar mejores decisiones. Por eso, durante octubre, Mes del Credit Score, en Círculo de Crédito su consulta será gratuita: queremos que más personas conozcan este indicador, lo entiendan y lo incorporen como una herramienta para cuidar su salud financiera”, concluye Hugh Bruce.